Karena setiap perlambatan ekonomi di abad ini telah menyebabkan percepatan inovasi dan pertumbuhan bagi perusahaan FinTech, tahun 2023 seharusnya tidak berbeda. Kami berharap para pelaku teknologi keuangan menjawab permintaan investor untuk peningkatan profitabilitas dengan mengutak-atik model bisnis dan inovasi produk. Untuk mempelajari apa yang akan mendominasi tren FinTech di tahun mendatang, baca terus.
Perusahaan FinTech memiliki sejarah dalam menanggapi masa ekonomi yang sulit dengan beradaptasi dan menghasilkan pendekatan bisnis baru. Melihat kembali ke penurunan pada tahun 2008, tren FinTech baru muncul, termasuk manajemen keuangan pribadi (PFM), agregator asuransi dan pasar, penasehat robo, crowdfunding, bank penantang/neo/khusus digital, dan mata uang kripto. Mengikuti pola inovasi yang sama, pelambatan yang disebabkan pandemi telah menghasilkan beli sekarang bayar nanti (BNPL), pembayaran metaverse, keuangan terdesentralisasi (DeFi), dan Web 3.0.
Mari jelajahi tren FinTech berikut di cakrawala untuk tahun 2023:
Investor akan mendorong profitabilitas
Kenaikan suku bunga dan pertumbuhan ekonomi yang lambat telah mendorong investor FinTech untuk menuntut peningkatan profitabilitas. Akibatnya, perusahaan FinTech yang dibangun untuk mendorong pertumbuhan dengan mengorbankan profitabilitas untuk meningkatkan dan memperoleh pelanggan kini terpaksa menyesuaikan model bisnis dan investasi mereka. Kami berharap FinTech menemukan model monetisasi alternatif. Salah satu alternatif yang sedang dijajaki oleh FinTech adalah menjual/melisensikan teknologi mereka, seperti sistem inti dan model pembelajaran mesin (yang mereka buat dan latih), ke perusahaan jasa keuangan lainnya. Mengakses model pembelajaran mesin yang sudah dibangun dan dilatih akan memungkinkan layanan keuangan mengadopsi AI dengan kecepatan dan skala tanpa tambahan waktu dan biaya.
FinTechs akan menargetkan menghilangkan inefisiensi operasional dan silo data dalam proses inti
Dekade terakhir telah melihat FinTech memakan surplus front-office dari perusahaan jasa keuangan yang ada. Sekarang, mereka semakin beralih ke proses mid-and-back-office untuk merampingkan proses dan sistem data ini. Kami melihat FinTech menargetkan masalah sulit yang lambat diselesaikan oleh perusahaan jasa keuangan lama karena sistem lama, data, dan proses yang sudah mapan. Misalnya, delapan dari 10 penyedia program pensiun teratas di AS berjuang dengan teknologi dan proses berbasis mainframe lama. Perusahaan baru seperti Retirable, Penelope, Smart, dan Silvur telah memasuki pasar untuk memberikan pengalaman pensiun yang lebih baik. Perusahaan seperti Alto membawa inovasi dari ruang Web 3.0 ke pasar pensiun dengan menawarkan platform Individual Retirement Account (IRA). Platform IRA ini menyederhanakan investasi dalam aset alternatif, seperti start-up dan cryptocurrency, dengan menggunakan dana pensiun yang diuntungkan pajak. Di luar segmen pensiun dan pensiun, kami melihat aktivitas serupa di treasury, perbankan investasi, tunjangan grup, dan pasar asuransi khusus.
FinTech akan beralih dari bundling/agregasi ke orkestrasi ekosistem keuangan
Dompet dan aplikasi super menjadi blok dasar untuk memungkinkan perbankan ambien, yang difokuskan untuk memenuhi bisnis dan/atau pelanggan pada saat dibutuhkan, melintasi industri lain. Perusahaan seperti Roostify dan Ribbon ingin mengatur pengalaman membeli rumah dari ujung ke ujung. Pemain seperti Nomi Health dan PayGround berusaha menyederhanakan pengalaman pembayaran perawatan kesehatan end-to-end. Kami berharap untuk melihat lebih banyak perusahaan FinTech yang terintegrasi secara vertikal di persimpangan layanan keuangan dan pengalaman industri (misalnya, pembelian mobil, faktur dan penagihan usaha kecil, rantai pasokan, loyalitas, dan perjalanan). Cloud dan API adalah dua komponen teknologi yang memungkinkan arsitektur teknis yang diperlukan untuk perbankan tersemat.
FinTechs akan memanfaatkan peluang keberlanjutan
Lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) adalah tema permintaan utama yang mewakili pasar yang relatif belum dimanfaatkan oleh FinTech. Kami memperkirakan area seperti pasar kredit karbon, solusi data dan analitik ESG, dan solusi transparansi pelanggan ESG akan mendominasi sebagian besar aktivitas FinTech pada tahun 2023. FinTech yang dapat menawarkan dukungan untuk pelaporan dan kepatuhan ESG untuk perusahaan jasa keuangan ukuran kecil dan menengah adalah ruang putih yang akan melihat pertumbuhan yang signifikan pada tahun 2023.
Pembayaran, manajemen kekayaan, perbendaharaan, Web 3.0, dan risiko dan kepatuhan (RegTech) akan menjadi segmen FinTech dengan pertumbuhan tercepat di tahun 2023
Kami memperkirakan perlambatan dalam pinjaman dan BNPL dan perbankan penantang karena tantangan profitabilitas, sedangkan segmen seperti mata uang kripto akan mengalami beberapa perlambatan karena pengetatan kontrol peraturan dan jatuhnya FTX, yang menyebabkan jatuhnya harga. Pasar seperti keuangan rantai pasokan, crowdfunding, PFM, dan robo-advisory menjadi jenuh dan tetap sangat kompetitif untuk pendatang baru FinTech. Manajemen kekayaan adalah pasar berdekatan yang menarik bagi bank, pemberi pinjaman, Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC), dan perusahaan asuransi. Para pendatang baru ini di manajemen kekayaan space bekerja dengan perusahaan FinTech yang dapat dikonfigurasi dan lahir di arsitektur cloud untuk menyusun tumpukan teknologi mereka. Web 3.0 adalah ruang baru dengan jangkauan luas di seluruh industri dengan kemungkinan untuk mengelola seluruh siklus hidup aset dengan lebih baik. Aset ini bisa berupa aset fisik, aset digital, media, identitas, ekuitas, obligasi, atau bahkan aset virtual di metaverse. Memecah kompleksitas proses dan mengurangi biaya operasi di seluruh area pembayaran, treasury, dan RegTech akan mendorong pertumbuhan aktivitas FinTech.
Prospek FinTech untuk tahun 2023
Di tahun mendatang, kami berharap melihat perusahaan FinTech membuat langkah yang disengaja untuk meningkatkan profitabilitas mereka untuk memenuhi permintaan investor. Tindakan ini akan mencakup perusahaan yang menjual/melisensikan model pembelajaran mesin mereka, menghilangkan efisiensi operasional melalui inovasi Web 3.0, berfokus pada persimpangan layanan keuangan dan pengalaman industri, dan menjadikan keberlanjutan sebagai prioritas.
Jika Kamu memiliki pertanyaan tentang tren FinTech atau ingin mendiskusikan perkembangan di bidang ini, hubungi Ronak Doshi.
Tonton juga webinar kami, Masalah Utama untuk 2023: Bangkit di Atas Ketidakpastian Ekonomi dan Kesuksesan, saat kami mengeksplorasi kekhawatiran utama, ekspektasi, dan tren utama yang diperkirakan akan meningkat di tahun 2023.